Ralph Kurz – Der Blog

Was ich heute wieder lesen durfte, finde ich ungeheuerlich:
Das Verbraucherministerium und die Verbraucherzentrale NRW haben gestern eine neue Checkliste für die Anlageberatung veröffentlicht. Sie soll Anleger vor falschen Entscheidungen bewahren. (Leider läuft der Links ins Leere….)

Das Thema betrifft ja vor allem die Banken: Klarheit bei der Entscheidung und Entscheidungsfindung für eine korrekte Anlage.

Eine ernsthafte Frage: Welcher seriöse Anlageberater hat sowas denn nicht gemacht?

Entschuldigung, dass ich so “böse” hier schreibe, aber es kann nicht sein, dass sich jemand Anlageberater schimpft und den Kunden vorher nicht ordentlich beraten hat. Wer kann denn da Nachts noch in Ruhe schlafen?

Seit dem Beginn meiner Karriere 2004 habe ich entweder die Finger davon gelassen oder einen Fragebogen, ähnlich dem oben vorgestellten benutzt. Aufgrund der Tatsache, dass Berater für Falschberatungen haften, ist es ja unumgägnglich, oder?

Im Rahmen meiner Tätigkeit kann ich nur sagen: Bei mir werden die Kunden optimal beraten – nichts überflüssiges und nichts, was den Kunden nicht näher an seine Ziele und Wünsche bringt.

Ich hoffe, dass sich der Markt im Versicherungs- und Anlagebereich weiter derart entwickeln wird. Dann werden die unseriösen Berater “automatisch” entfernt und die übrigen bekommen dann keine Vermögensschadenhaftpflicht mehr und brauchen dann auch keine Kunden mehr zu beraten.

Fazit

Ich finde den Bogen zur Anlageentscheidung super. Die passende Gesetzesgrundlage zur Dokumentation von Anlageentscheidungen hinterher geschoben und schon sind wir ein Stückchen näher am Ziel der ordentlichen Finanzberatung.

Daraus ergibt sich auch, dass Anlageentscheidungen richtig und dokumentiert getroffen werden. Es gibt ja zum Beispiel den Fragebogen bzgl. des Wertpapierhandelsgesetzes. Da steht schon viel drin.

Haben Sie 21.000€ für Ihre Zähne übrig?

Jedem Bundesbürger fehlen im Rentenalter (65-74 Jahre) durchschnittlich 14,2 Zähne!
Der Eigenanteil für hochwertigen Zahnersatz beträgt etwa 1.500 Euro pro Zahn.

Was können Sie tun?

Handeln Sie jetzt!

• Wir stocken die Vorleistung Ihrer Krankenkasse immer auf 90 % der Gesamtrechnung auf.
• Das gilt für Zahnersatz, Zahnkronen und Inlays.
• Natürlich beteiligen wir uns auch an den Kosten für höherwertigen Zahnersatz.

Das Highlight für unter 35jährige: Bei Ihnen entfällt die Gesundheitsprüfung!
Diese Aktion ist befristet bis 31.05.2009!

Hier können Sie ausrechnen, wieviel eine “Zahnreparatur” kostet: Zahn-Rechner

Für weitere Fragen stehe ich Ihnen natürlich zur Verfügung.

Für alle Interessierten habe ich hier eine Markt-Analyse für März 2009 online gestellt.

Das Thema der Geldentwertung ist momentan in aller Munde.

Verlässliche Aussagen seitens der Politik oder von Wirtschaftsweisen gibt es nicht – geht auch nicht.  Keiner weiß,  wie sich die Wirtschaft aktuell entwickeln wird. Die Angst- und Panikmache rundum um Kreditkrisen, Firmenpleiten und Börsencrash ist auch nicht gerade förderlich.

Was können wir tun, um einer drohenden Geldentwertung entgegenzuwirken?

Dass die EZB aktuell die Zinsen auf 1,5% gesenkt hat, zeigt, dass Reaktionen notwendig sind und waren.
Was ist die Folge?
Wenn die Zinsen günstiger werden, werden i.d.R. auch die Zinsen für Kredite günstiger. Das bedeutet, dass die Firmen und Privatleute günstiger an Geld kommen. Das belebt die Konjunktur.

Hinzu kommen Vor- und Nachteile beim internationalen Im- und Export.
Der Zinssatz der USA liegt zwischen 0 und 0,25%!!

Möglichkeiten

Um einer drohenden Inflation entgegenzuwirken, brauchen wir jetzt Anlagen, die über die Inflationsrate liegen. Die “Standard-Inflationsrate” liegt bei jährlich 2%. Das heißt, dass der Wert des Geldes jedes Jahr um 2% abnimmt. Demnach werden die Produkte im Schnitt auch um 2% teurer.  Mehr zum Thema Inflation auf wikipedia.

Tagesgeld?

Bringt laut Werbung “dicke Zinsen”, aber auch nicht auf Dauer. Wichtig ist, das Kleingedruckte zu lesen. Da steht dann drin bis und ab welchen Geldbetrag der Zinssatz gilt und wie lange.

Immobilien

Wer jetzt die Chance hat, der sollte in Immobilien investieren. Die Hypothekenzinsen sind auf einem absoluten Tief (im Vergleich zu den Vorjahren). Auch wer jetzt umschulden will stellt sich meist besser.

Gold

Der Goldpreis ist im Moment sehr hoch. Waren es am 08.03.2004 noch knapp 400$ pro Feinunze, so sind es jetzt 936$. Die Tendenz des Charts lässt auf eine weitere Steigerung des Goldpreises deuten.

Aktienfonds

Meine Meinung: Ja. Geld wird in den Rezessionen gemacht. Wer jetzt viel auf einmal  investiert, der hat die Möglichkeit nach der Rezession mehr von seinem Geld zu haben. Die Werte pro Anteil sind jetzt relativ gering. Selbst schwere DAX-Unternehmen sind “im Keller”.
Bei der Auswahl eines Aktienfonds sollte v.a. auf die Zusammensetzung achten. Aktien aus dem Euro-Raum oder gar deutsche Werte dürften in Zukunft zulegen.

Andere Alternativen?

Es gibt noch andere Alternativen, aber davon lässt man als Laie besser die Finger…..

Was passiert mit meiner Altersversorgung?

Wenn Sie ihre Altersversorgung in Fonds haben, dann ist es sinnvoll, noch ein bisschen zu warten. Anderenfalls vereinbaren Sie, wenn möglich, mit ihrem Versicherer einen Rentenplan. Dann wird das Geld nicht auf einmal fällig und zukünftige Kurssteigerungen wirken sich dann positiv auf Ihre Rente aus.

Ich habe aber jetzt vor für mein Alter zu investieren!

Dann tun Sie es. Meine Meinung dazu gilt wie beim Thema Aktienfonds.
Da Verträge für die Altersversorgung i.d.R. lange laufen, haben Sie jetzt die besten Chancen.
Eine pauschale Empfehlung für eine direkte Investition in Aktienfonds für die Altersversorgung kann ich an dieser Stelle nicht geben. Das Thema ist zu umfangreich. Da müssen v.a. ihre aktuelle Situation in Sachen Rente und Verträge sowie Ihre persönliche Einstellung berücksichtigt werden. Das geht nur in einem persönlichen Gespräch.

Diskussion

Gerne bin ich an dieser Stelle bereit, mit Ihnen zu diskutieren. Meine Meinung und meine Empfehlungen kann ich nur anhand meines aktuellen Wissensstandes orientieren.

Barack Obama zeigt mit seinem Konjunkturprgramm auf, wohin Amerika gehen soll.
Machen Sie es genau so!

Machen Sie Ihr eigenes Konjunkturprogramm!

Investieren Sie in Bildung

Wissen ist Macht – nichts wissen macht nichts und es wird nicht besser!
Im Job sowie Privat können Sie mit dem richtigen Wissen einen Vorpsprung gewinnen.

Investieren Sie in Fachwissen und Qualifikationen für Ihren Job -  dann gibts irgendwann eine Gehaltserhöhung oder Sie können einen anderen, besser bezahlten Job annehmen.

Investieren Sie in das Wissen Ihrer Kinder: Lassen Sie Nachhilfe geben, fördern Sie Ihre Kinder selbst oder melden Sie sie in der Musikschule an. Das Wissen und die Fähigkeiten Ihrer Kinder wird später reich belohnt.

Entschulden Sie sich bzw. sparen Sie Vermögen an

Klingt zwar einfacher, als es ist, aber hier ein paar Tipps dazu:

• Sparen Sie möglichst am Anfang des Monats einen bestimmten Betrag
• Machen Sie einen Dauerauftrag oder lassen Sie es einziehen
• Bei Schulden:
  • Wo bekommen sie lächerliche 2%-Zinsen auf Sparguthaben und zahlen 10% Zinsen auf Kredite?
    Das sollten Sie umgehend ändern!
  • Fragen Sie ihre Bank oder Kreditinstitut, ob man die monatliche Tilgung/Rate um einen bestimmten Betrag erhöhen kann.

Machen Sie Ordnung

Ordnung ist das halbe Leben – ja, eine alte Weisheit. Aber wer wenig Sachen herumfliegen hat, ist auch im Kopf aufgeräumter. Meine Empfehlung: simplify your Life!

In diesem Buch erhalten Sie jede Menge Tipps, wie Sie Schritt für Schritt Ordnung machen und halten.

Was planen Sie für 2009

Wie sehen Ihre Ziele für 2009 aus? Wissen Sie, was Sie wollen?

In welchen Bereichen wollen Sie etwas erreichen?
Schauen Sie dazu vielleicht auch in den Artikel über die “Gurken-Taktik“.

Demokratisch, bitte

Je nach dem was Sie planen, holen Sie in Ihrem Parlament das ok dafür. Fragen Sie Ihre Familie oder Ihre Kollegen, ob das was Sie planen ok ist. Oder bitten Sie um Verständnis oder Unterstützung.

Wie in einer kleinen Demokratie eben

Heute möchte ich mal ein wenig Werbung für eines meiner Produkte machen.

Hinweis: Wie Sie eine Zusatzversicherung quasi kostenlos bekommen, erfahren Sie hier..

Es geht um den Gesundheitsfonds (Ihre Krankenkasse) und die optimale Deckung von Lücken in ihrer Gesundheitsabsicherung. Die Fakten:

Ein besonderes Angebot von mir!

Wechseln Sie zu BKK Fahr und lassen Sie sich die Beiträge zur Zusatzversicherung von der Rückerstattung zahlen!

Wieviel Euros Sie zurückbekommen, können Sie hier errechnen.
Was die BKK Fahr für Sie leiset: hier.

Die Wahl der richtigen Krankenzusatzversicherung

Welchen Schutz brauchen Sie für Ihre Gesundheit?
Lieber was für die Zähne oder was für die Brille oder den Heilpraktiker – oder beides?
Bei der Wahl kann ich Ihnen gerne helfen – denn bei meiner Beratung werden Sie kein Geld für einen unpassenden Schutz auszugeben.

Der Allround-Tarif: Die Gesundheitspolice

Wer sich rundum und günstig absichern möchte, dem empfehle ich die Gesundheitspolice.

• Zahnersatz
• Sehhilfen wie Kontaktlinsen oder Brillen
• Auslandsreisen
• Zuzahlungen im Krankenhaus
• Heilpraktiker
• uvm.

Darüber hinaus haben Sie das Recht, aus diesem Tarif in eine Krankenvollversicherung zu wechseln – ohne erneute Gesundheitsprüfung!

Das ist das umfassende Paket für Ihre Gesundheit.

Weitere Vorteile: 5% Rabatt + 10€ Tankgutschein

Mein Angebot: Lassen Sie sich von mir zu den o.g. Themen persönlich beraten, wechseln Sie zur BKK Fahr und sichern Ihre Gesundheit über eine Krankenzusatzversicherung. Dann erhalten Sie 5% Rabatt auf die Krankenzusatzversicherung sowie einen 10€ Tankgutschein von mir.
Wenn Sie mir gleichzeitig noch einen anderen potentiellen Kunden empfehlen, dann erhöhe ich Ihren Tankgutschein auf 15€.

Wichtig: Diese Vorteile erhalten Sie nur, wenn Sie Ihre Gesundheitslösung über mich realisieren.

Ordentliche Beratung

Wenn Sie Interesse daran haben oder weitere Infos wünschen, dann bitte ich Sie über die folgende Webseite mit mir Kontakt aufzunehmen. Es geht darum, die gesetzlichen Anforderungen an eine ordentlich Beratung genüge zu tun.

Hier die Kontakt-Seite.

Sie haben ein Recht auf eine ordentliche Beratung!

Änderungen vorbehalten. Es gelten die jeweiligen Versicherungsbedingungen, die Sie bei mir erhalten können. Der Artikel garantiert in keinster Weise irgendwelche Leistungen. Die Grundlagen der Beratung finden Sie hier. Ihren Gutschein bekommen Sie nach erfolgreicher Beratung und Realisierung des Vorschlages. Es können keine Ansprüche aus diesem Artikel geltend machen!

Machen Ihre Versicherungen für Sie Sinn?
Wissen Sie, welcher Vertrag wann für Sie welchen Vorteil und welche Leistung bringt?

Was Sie bei Ihrer Lebensplanung und Versicherungen beachten sollten!

Stellen Sie all Ihre Versicherungen einmal auf. Wichtig sind hier v.a. Lebens-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Denn diese Versicherungen sollen ja einen zukünftigen Geldbedarf bei Ihnen decken!

Wie lange läuft Ihre Berufsunfähikeitsversicherung? D.h.:

• Bis zu welchem Alter erhalten Sie Leistungen daraus?
• Wie hoch sind diese Leistungen?
• Wie hoch ist Ihr staatlicher Anspruch auf Erwerbsminderungsrente?
• Wann bekommen Sie ihre früheste Altersrente?

Wie schrecklich!

Eine Kundin hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die von der Höhe der vereinbarten Rente ok ist. Allerdings bekommt die Kundin nur Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum Alter 60!
Der früheste Rentenbeginn für die Kundin ist aber das Alter 65 (und dann mit Abzügen!).

Was ist mit den restlichen 5 Jahren, wenn die Frau berufsunfähig wird?

Die Frage habe ich ihr auch gestellt!
Wenn der Rücken in Ihrem Job nicht mehr mit macht (und so sieht die Tendenz aus – gut, dass sie eine BU hat!!), dann hat sie Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente. Diese fällt entweder mit 60 weg (da so vereinabrt) oder aber mit Beginn der Altersrente!

Da muss eine Lösung mit SINN her!

Also müssen wir jetzt schon einen Plan für den o.g. Fall aufstellen. Es muss genügend Kapital her, um zur Not die 5 Jahre zu überbrücken. Eine weitere Berufsunfähigkeitsversicherung ist gesundheitlich nicht mehr möglich. Also haben wir eine fondsgebundene Rentenversicherung gewählt. Mit entsprechendem Beitrag, sodass die Liquiditätslücke zwischen 60 und 65 geschlossen wird. Fonds deshalb, weil es meiner Meinung nach keinen besseren Zeitpunkt gibt, wie jetzt im Tiefstand zu investieren. Ausserdem ist das Geld nicht weg. Aus 2 Gründen:

• Höchststandsgarantie des Fonds
  • schluckt zwar ein Performance, ist aber sicherer
• Wenn die Frau nicht berufsunfähig wird, gibt es einen dicken Batzen mehr Geld im Rentenalter

P.S.: Das steuerliche Thema bleibt hier aussen vor…. Aber das Thema ist eh nicht so schlimm wie es sich anhört.

Wie sieht das bei Ihnen aus?

Hat Ihnen ein Vertreter auch mal eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten? Wie lange läuft diese? Haben Sie zeitliche Lücken? Sind diese gedeckt oder können Sie diese selbst bestreiten?

Von der Lücke zum Sinn

Ich hoffe es ist klar, worauf ich hinaus will. Allein das Haben von Versicherungen bringt rein nichts! Ausser Frust, wenn so ein o.g. Fall eintritt. Lassen Sie Ihren Schutz von einem Fachmann prüfen auf “Nahtlosigkeit” prüfen.  Und versehen Sie jede Versicherung mit einem Sinn. Eine BU bis 60 macht wenig Sinn, wenn eine Lösung bis 65 fehlt!

Eine Versicherung, die Ihnen diese Lücke bis 65 schließt, macht Sinn.

Wenn Sie dazu Fragen haben, können Sie sich auch vertrauensvoll an mich wenden. Unter Einhaltung des Datenschutzes meinerseits natürlich.

Bis dahin wünsche ich Ihnen noch viel Erfolg und einen schönen Tag!

Ralph Kurz

Eine teure Stromrechnung muss nicht sein.

Dabei gibt es ja nur zwei Möglichkeiten die Stromrechnung zu senken:

1. Weniger verbrauchen
   oder
2. Weniger zahlen

Für die 2te Variante habe ich hier ein paar Empfehlungen für Sie. Sie haben die Möglichkeit, mit Ihrem aktuellen Verbrauch direkt verschiedene Anbieter zu vergleichen.

Wie jedes Jahr, so ist die Bundesregierung sehr aktiv wenn es darum geht neue Gesetze zu erlassen, die dem Bürger oder dem Staat mehr Geld versprechen. Hier erhalten Sie eine kurze Übersicht, was sich 2009 für Sie und Ihr Geld ändert.

Die Abgeltungssteuer – 25% pauschal an den Staat

Das Aus der Investmentfonds? Nicht für jeden, aber bestimmt für viele Kleinanleger und Zielsparer. Ab diesem Jahr muss das depotführende Institut Ihrer Kapitalanlagen 25% Abegltungssteuer + Soli + Kirchensteuer direkt an den Staat abdrücken. Die Differenz zum persönlichen Steuersatz kann über die Einkommenssteuererklärung wieder reingeholt werden. Einziger Trost: Freistellungsaufträge sind 2009 bis 850€ für Singles noch drin. Mehr zu diesem Thema folgt in einem eigenen Artikel. Übrigens: Noch können Sie Ihre Schäfchen ins trockene bringen. Sprechen Sie mich an.

Finanzmarktkrise

Jeder hat davon gehört, aber wieviel spüren wir selbst davon? Die Nachrichten haben das Thema ja derart gepusht… Naja. Falls jemand einen krisensicheren Job sucht, der kann sich gerne bei mir melden.

Anpassung der Sozialversicherungsbeiträge

Die Krankenkassen bekommen jetzt Geld aus dem Gesundheitsfonds. Deswegen zahlen alle 15,5% ihres Lohnes an die gestzliche Krankenkasse ihrer Wahl. Neu dafür sind die Wahltraife: 3 Jahre Bindung an die aktuelle Kasse, hohe Eigenleistungen und dafür eventuell Beiträge zurück? Jetzt lohnt sich mal wieder der Vergleich: Wo bekommt man die höchsten Beiträge zurück – ohne lange Vertragsbindung? Wie man bis zu 260€ Beiträge zurückbekommen kann, das erfahrt ihr in einem nächsten Artikel.

Die Arbeitslosenversicherung wurde günstiger. Die Beitragsbemessungsgrenzen für die Rentenversicherung und die Krankenversicherung (inkl. Versicherungspflichtgrenze) wurden erhöht. Ergebnis: Höhere Beiträge für die Kassen und mehr Mitglieder in der gesetzlichen Krankenkasse.

Wichtig für freiwillig versicherte in der gesetzlichen Krankenkasse:
Ihr habt erstmal kein Recht mehr auf Krankengeld!! (Solange die Klage noch nicht durch ist!)
Das bedeutet im Krankheitsfall (länger als 6 Wochen): KEIN EINKOMMEN.
Wie Ihr die Lücke wieder schließen könnt – sprecht mich an und/oder wartet auf den Artikel zu diesem Thema.

Geld sparen bei der Urlaubsreise!

Wer auch dieses Jahr wieder am Strand relaxen oder abenteuerlich unterwegs sein möchte, der kann sich einmal hier umschauen. Dort kann man Reisen günstig buchen.
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