Lebensplanung und der Sinn von Versicherungen
Donnerstag, den 12. Februar 2009
Machen Ihre Versicherungen für Sie Sinn?
Wissen Sie, welcher Vertrag wann für Sie welchen Vorteil und welche Leistung bringt?
Was Sie bei Ihrer Lebensplanung und Versicherungen beachten sollten!
Stellen Sie all Ihre Versicherungen einmal auf. Wichtig sind hier v.a. Lebens-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Denn diese Versicherungen sollen ja einen zukünftigen Geldbedarf bei Ihnen decken!
Wie lange läuft Ihre Berufsunfähikeitsversicherung? D.h.:
- Bis zu welchem Alter erhalten Sie Leistungen daraus?
- Wie hoch sind diese Leistungen?
- Wie hoch ist Ihr staatlicher Anspruch auf Erwerbsminderungsrente?
- Wann bekommen Sie ihre früheste Altersrente?
Wie schrecklich!
Eine Kundin hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die von der Höhe der vereinbarten Rente ok ist. Allerdings bekommt die Kundin nur Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum Alter 60!
Der früheste Rentenbeginn für die Kundin ist aber das Alter 65 (und dann mit Abzügen!).
Was ist mit den restlichen 5 Jahren, wenn die Frau berufsunfähig wird?
Die Frage habe ich ihr auch gestellt!
Wenn der Rücken in Ihrem Job nicht mehr mit macht (und so sieht die Tendenz aus – gut, dass sie eine BU hat!!), dann hat sie Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente. Diese fällt entweder mit 60 weg (da so vereinabrt) oder aber mit Beginn der Altersrente!
Da muss eine Lösung mit SINN her!
Also müssen wir jetzt schon einen Plan für den o.g. Fall aufstellen. Es muss genügend Kapital her, um zur Not die 5 Jahre zu überbrücken. Eine weitere Berufsunfähigkeitsversicherung ist gesundheitlich nicht mehr möglich. Also haben wir eine fondsgebundene Rentenversicherung gewählt. Mit entsprechendem Beitrag, sodass die Liquiditätslücke zwischen 60 und 65 geschlossen wird. Fonds deshalb, weil es meiner Meinung nach keinen besseren Zeitpunkt gibt, wie jetzt im Tiefstand zu investieren. Ausserdem ist das Geld nicht weg. Aus 2 Gründen:
- Höchststandsgarantie des Fonds
- schluckt zwar ein Performance, ist aber sicherer
- Wenn die Frau nicht berufsunfähig wird, gibt es einen dicken Batzen mehr Geld im Rentenalter
P.S.: Das steuerliche Thema bleibt hier aussen vor…. Aber das Thema ist eh nicht so schlimm wie es sich anhört.
Wie sieht das bei Ihnen aus?
Hat Ihnen ein Vertreter auch mal eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten? Wie lange läuft diese? Haben Sie zeitliche Lücken? Sind diese gedeckt oder können Sie diese selbst bestreiten?
Von der Lücke zum Sinn
Ich hoffe es ist klar, worauf ich hinaus will. Allein das Haben von Versicherungen bringt rein nichts! Ausser Frust, wenn so ein o.g. Fall eintritt. Lassen Sie Ihren Schutz von einem Fachmann prüfen auf “Nahtlosigkeit” prüfen. Und versehen Sie jede Versicherung mit einem Sinn. Eine BU bis 60 macht wenig Sinn, wenn eine Lösung bis 65 fehlt!
Eine Versicherung, die Ihnen diese Lücke bis 65 schließt, macht Sinn.
Wenn Sie dazu Fragen haben, können Sie sich auch vertrauensvoll an mich wenden. Unter Einhaltung des Datenschutzes meinerseits natürlich.
Bis dahin wünsche ich Ihnen noch viel Erfolg und einen schönen Tag!
Ralph Kurz
. Dort geht es u.a. um Gedankenhygiene und die positive Grundhaltung ®.
